Außenhandelsfinanzierung
Selbst fundierte Unternehmen sind nur begrenzt in der Lage, aus eigener Kraft Lieferantenkredite zu stellen. Deshalb gewinnt die Exportfinanzierung für Exporteure immer mehr an Bedeutung. Wir stellen Ihnen umfassende Absicherungs- und Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Welche Art der Finanzierung für Sie die beste ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Gern erarbeiten wir mit Ihnen gemeinsam ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Finanzierungsangebot.
Egal, ob kurz-, mittel- oder langfristige Kredite: Wir bieten für jeden die passende Finanzierung an. Bei Finanzierungen in Fremdwährung erhalten Sie Ihren Kredit statt in Euro in einer Fremdwährung, zum Beispiel in Schweizer Franken (chf) US-Dollar ($) oder Japanischen Yen, wobei der Kreditbetrag bei der Bank für die Auszahlung sofort in Euro konvertiert wird.
Rückgeführt wird der Kredit in jener Währung, in welcher dieser aufgenommen wurde, wofür die erforderlichen Devisen gekauft werden. Damit verbunden sind etwaige Zins- und Kursschwankungen.
Kurzfristige Kredite
- Laufzeiten: bis zu einem Jahr; üblich sind 1, 2, 3, 6 oder 12 Monate.
- Möglichkeit der Prolongation.
- Zinsbindung: Entspricht der Kreditlaufzeit.
- Mindestbetrag: EUR 50.000,- oder Gegenwert in Fremdwährung.
- Währungen: EURO und alle gängigen Fremdwährungen (z.B. CHF, USD, JPY).
- Zinsmethode: Die Zinsberechnung erfolgt tagegenau auf Basis 365/360 Tage.
- Eine weitere Möglichkeit bietet der Callkredit, der mit einer zweitägigen Valuta jederzeit zurückgeführt werden kann.
Mittel- und langfristige Kredite
- Laufzeiten: zwischen 1 Jahr und 10 Jahren.
- Zinsbindung: In der Regel fest für die gesamte Laufzeit, aber auch variabel mit 3- oder 6-monatiger Zinsanpassung möglich. Bei variabel verzinslichen Krediten ist zu jedem Zinsfixing ein Tausch in einen Festsatz für die Restlaufzeit möglich.
- Mindestbetrag: EUR 150.000,- oder Gegenwert in Fremdwährung.
- Währungen: EURO und alle gängigen Fremdwährungen (z.B. CHF, USD, JPY).
- Zinsmethode: Die Zinsberechnung erfolgt je nach Währung, tagegenau auf der Basis 365/360 Tage oder auf Basis act/act
Vorteile:
- Eine Finanzierung in bestimmten Währungen bringt Zinsvorteile gegenüber dem Euro.
- Bei Investitionen im Ausland oder bei Import-/ Exportfinanzierungen kann in der jeweiligen Landeswährung finanziert werden.
- Eine kurze Zinsbindung hat Vorteile bei fallenden Zinsen.
- Eine langfristige Zinsbindung bringt eine sichere Kalkulationsbasis.
Risiken:
- Zur Fälligkeit muss der Kreditbetrag in Währung angeschafft werden. Somit hat der Kreditnehmer ein Wechselkursrisiko, aber auch eine Chance.
- Bei Prolongation der kurzfristigen Kredite besteht ein Zinsänderungsrisiko.
So machen Sie Forderungen zu Geld
Mit Factoring machen Sie Ihre Außenstände zu Geld. Denn Sie verkaufen Ihre Forderungen an eine Factoring-Gesellschaft. Sie übernimmt das komplette Ausfall-Risiko und entlastet gleichzeitig Ihr Debitoren-Management.
Ihre Vorteile im Überblick
- Sie tauschen Forderungen gegen Liquidität.
- Sie übertragen das Ausfall-Risiko auf die Factoring-Gesellschaft.
- Die Factoring-Gesellschaft übernimmt für Sie Debitoren-Buchhaltung, Inkasso und Mahnwesen.
- Die Finanzierung wächst mit Ihren Umsätzen.
- Factoring verbessert Ihre Bilanzkennzahlen.
Für Sie eignet sich Factoring
- Ihr Jahresumsatz beträgt mindestens 250.000 Euro.
- Ihre Zahlungsziele liegen bei maximal 90 Tagen.
- Sie haben einen weitgehend gleich bleibenden gewerblichen Abnehmerkreis.
- Sie haben Ihre Leistungen bei Rechnungsstellung vollständig erbracht.
Zusammen mit unserem Partner in der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken VR FACTOREM bieten wir Ihnen attraktive Lösungen. Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem Berater. Er stellt bei Bedarf gerne den Kontakt zu weiteren Experten her.
Eingeräumte Zahlungsziele verkürzen
Eine Forfaitierung über unsere Zentralbank bietet die Möglichkeit, Exportforderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen, die zu einem späteren Zeitpunkt fällig werden, regresslos zu verkaufen, d.h. ohne die Möglichkeit des Rückgriffs auf den Exporteur, falls der Importeur seine diesbezüglichen Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt.
Ihre Vorteile:
Sie erhöhen so Ihre Liquidität, entlasten Ihre Bilanz und vermeiden bei Fremdwährungsgeschäften Kursrisiken. Da zudem beim Verkauf der Forderungen auch das wirtschaftliche und politische Risiko übergeht, kommt der Forfaitierung auch eine Sicherungsfunktion zu.
Planen Sie schon vor Abschluss des Exportgeschäfts die Forfaitierung. Die entstehenden Kosten können Sie in den Preis Ihrer Lieferung oder Dienstleistung mit einkalkulieren.